📌 Utilité du rapport "RELATIONS BANCAIRES"
Cette feuille permet de :
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Suivre et évaluer les partenariats bancaires (en dehors de la simple gestion de solde),
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Documenter les produits utilisés : crédits, comptes, placements,
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Consolider les encours par banque,
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Contrôler les frais mensuels et conditions négociées,
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Mesurer la qualité de service de chaque établissement,
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Programmer les revues annuelles ou semestrielles de collaboration.
🎯 Objectif : optimiser les relations bancaires (coût, efficacité, fiabilité).
📋 Détail des champs
| Champ | Description | Utilité |
|---|---|---|
| BANQUE | Nom de l’institution financière | Identification de l’interlocuteur |
| PRODUITS UTILISÉS | DAT, Crédit, Compte courant, Ligne découvert, etc. | Vue sur la relation commerciale |
| ENCOURS_USD | Montant total mobilisé ou investi | Évalue le poids stratégique |
| CONDITIONS | Taux, durée, garanties, etc. | Pour contrôle contractuel |
| FRAIS MENSUEL_USD | Frais moyens (gestion, virement, change) | Mesure du coût de service |
| QUALITÉ SERVICE_USD | Évaluation financière d’impacts liés au service | Taux erreur, délai, litiges |
| PROCHAINE REVUE | Date prévue de renégociation ou audit | Suivi contractuel et stratégique |
🧮 Formules utiles (Excel – version française)
| But | Formule ou logique |
|---|---|
| Coût total mensuel par banque | =FRAIS + QUALITÉ SERVICE |
| Encours total par produit (si tableau croisé) | TCD ou SOMME.SI() |
| Prochaine revue à surveiller (alerte) | Mise en forme conditionnelle si date < aujourd’hui + 30 j |
➕ Champs suggérés à ajouter
| Champ | Intérêt |
|---|---|
| NOTE / SCORE GLOBAL | Pour classer les banques |
| RECOMMANDATION | À conserver, à renégocier, à réduire |
| RESPONSABLE RELATION | Pour suivi opérationnel direct |
📊 Exemple de 5 lignes de données illustratives
| BANQUE | PRODUITS UTILISÉS | ENCOURS_USD | CONDITIONS | FRAIS MENSUEL_USD | QUALITÉ SERVICE_USD | PROCHAINE REVUE |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RAWBANK | Ligne crédit, Compte | 80000 | 10% l/an, 30 jours | 450 | 50 | 15/07/2025 |
| BCDC | DAT 60j, Compte courant | 120000 | 5% DAT | 300 | 20 | 30/06/2025 |
| TMB | Ligne découvert | 50000 | 11%, sans garantie | 350 | 90 | 01/08/2025 |
| EQUITY | Compte, Crédit CT | 100000 | 10,5%, commission 1% | 500 | 70 | 18/07/2025 |
| ACCESS | DAT 30j | 30000 | 4,75% | 200 | 30 | 10/06/2025 |