📌 Utilité du rapport "FRAIS BANCAIRES"
Ce tableau permet :
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D’avoir une vue détaillée des frais bancaires mensuels par nature (frais de virement, commissions, change…),
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De calculer la proportion de chaque type de frais dans le total,
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De comparer les frais pratiqués avec un benchmark (interne, marché),
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D’identifier les écarts à optimiser,
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De déclencher des actions correctrices ou renégociations avec les banques.
🎯 Il s’agit d’un levier concret de réduction des coûts bancaires.
📋 Détail des champs
| Champ | Description | Utilité |
|---|---|---|
| TYPE DE FRAIS | Libellé de la charge (frais virement, tenue compte, etc.) | Classement analytique |
| MONTANT MENSUEL_USD | Valeur en USD du mois concerné | Base du calcul |
| % TOTAL | Part du type de frais dans le total | Permet une pondération |
| BENCHMARK | Comparaison avec taux standard ou cible | Sert de repère |
| ECART % | Écart relatif entre le frais actuel et le benchmark | Permet de détecter les dérives |
| ACTION D’OPTIMISATION | Recommandation (négocier, changer banque, automatiser) | Permet un pilotage actif |
🧮 Formules Excel (version française)
| Champ | Formule |
|---|---|
| % TOTAL | =B7/SOMME(B:B) |
| ECART % | =SI(D7=0;"";(B7-D7)/D7) |
📊 Exemple de 5 lignes illustratives
| TYPE DE FRAIS | MONTANT MENSUEL_USD | % TOTAL | BENCHMARK | ECART % | ACTION D’OPTIMISATION |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de virement | 180 | 18% | 120 | +50% | Négocier forfait avec banque |
| Frais de change | 250 | 25% | 200 | +25% | Réaffecter change vers TMB |
| Tenue de compte | 100 | 10% | 80 | +25% | Demander exonération trimestrielle |
| Commission sur crédit | 300 | 30% | 270 | +11% | Consolider lignes entre banques |
| Frais DAT | 70 | 7% | 70 | 0% | Aucun |